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      有了百萬醫療保險,還有必要買重疾保險嗎?
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      轉載來源:融360、卡寶寶、我愛卡、希財網 時間:2018-03-17
          可以買,但杠桿略高。重疾是確診即賠付邏輯。
       
          但是,隨便打開一個成熟保險公司的2017年理賠數據就可以看出來,2017年,重疾獲賠的平均值,很少有高于10萬的——為什么這么低?明明是提前給付的險種,為什么不買足保障?
       
          但看看新公司的理賠保額還好,因為產品比較便宜,用戶也大量來自網絡渠道,主流賠付集中在10-20萬(by同方全球數據,因為好像就他一家給了數據)。
       
          為什么老公司的重疾賠付這么低?有幾種可能,第一,需要重疾賠付的,買不起那么多重疾保額。第二,有可能得重疾的人群買不了重疾。第三,買了重疾險(包括各種保障計劃)的人并不能清晰理解自己只買了這點保額。第四,重疾的杠桿確實不太高,導致大家對買高額重疾的興趣不大。
       
          重疾的高發(出險)階段和保險公司的策略,已經出現了一定差異。從同方的數據可知,從30歲開始,重疾出現驟然升高。40-49歲出險占比33%。30-49歲合計占60%。
       
          更簡單點解釋,30多歲的人出險率高于50多歲。當然,也可能是新公司的年輕用戶比較多,反正對于大數據,不要絕對地理解嘛。但參照了別的公司的數據,30-49是重疾高發年齡段,基本無異議。這個年齡又是事業黃金期,上有老下有小,房貸車貸公司員工一個都不少。
       
          而且,重疾出險里,60%以上都是惡性腫瘤,即癌癥。
       
          總而言之,醫療之外可以買重疾,這是從概念上看,從實際上看,中國人真的沒在重疾上獲得比較充分的保障。這是實際情況。
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